返现型保险适合买吗(返还型重疾保险靠谱吗)

更新时间:2022-09-27 20:57:00  来源:精美文章网  点击:

很多人在买保险的时候更喜欢买退保,因为这种保险“生病了就赔钱,没生病就退钱”。毕竟每年都有大量的保费投入,如果他们最后身体健康,从不使用保险,会觉得自己在“赔钱”。

身边的业务员总是先推荐这个产品,告诉你买了就赚了。买这种保险就相当于不花钱享受保障!

这是什么神仙保险?怎么将是如此完美!但事实真的是这样吗?

当然不是!想想看,你知道,保险公司不是慈善公司,怎么可能会给你提供保障,但不会让你赚到钱。

关于保险是退保还是消费的问题,边肖的态度是:不建议买退保,因为退保真的不划算,风险大!

1.退款型保险太贵了。退款型保险一般由两份保险组成。比如我们通常的退款型重疾险,由一份全险和一份重疾险组成,所以保费肯定比消费型重疾险贵。

通常情况下,退保的价格是消费型保险的1.5倍,甚至3倍,因为买一份退保其实要花两份保险。

拿任何一款重疾险做对比,看看返还和不返还的保费差异。您可以看到返回类型明显比非返回类型更昂贵。如果选择不同年龄返还,保费差异也很大。

2.保费收入低的退保,本质是保险公司投资你多交的保费,羊毛出在羊身上。投资收益可以用来弥补你发生保险事故时的理赔核保,以及保险公司的运营成本。如果没有保险事故,到期后会给你还一点利息。

这涉及到两种情况:一种是发生了保险事故,退货险和消费险哪个更划算;一个是如果没有保险事故,返还保费是否划算。

先讨论第一种情况,还是以重疾险为例。如果在保险期内发生保险事故,那么两个全险的保费退还无效,只赔付保额。根据以上案例,消费重疾险显然更具性价比,因为支付更少的保费就可以获得相同金额的赔偿,而且杠杆更高。

如果保险期间没有发生保险事故,返还保费是否不划算?

不划算。因为退货险的收益甚至没有银行的定期存款利率高。举个简单的例子,如果你打算花1万元买一份可返还保费的重疾,如果发生保险事故,可以获得50万元的赔偿,如果在保险期内,没有事故的20年后,可以拿回11500元,你可能会觉得很平衡。

但如果你用这一万块钱中的2000买一个消费品,同样的保额是50万,保险期内没有意外,保费就没了。但原来剩余的8000元可以投资或者直接存银行固定期限,按3%的利率计算。20年后还能拿到12800元,比11500元多很多。

3.预算有限的情况下,选择返还型会导致保障不足。返还型保险的保费通常较贵,很多人不愿意在保险上花太多钱。所以在预算有限的情况下,他们只能选择保额较低的保障。

保险的核心功能是提供保障。在预算有限的情况下,优先购买消费型产品,以最少的保费获得最大的保障,有效抵御风险。

一般来说,购买重疾险需要考虑两个因素:五年的收入损失和长期的康复费用。大病一般需要五年才能恢复,但在这五年里,患者几乎没有工作能力,也没有经济来源。因此,重疾理赔款不仅可以提供重疾治疗的费用,还可以补偿重疾患者的医疗费用

一般来说,买保险是为了保障。你配置保险,一定要“保障归保障,理财归理财”。如果想通过退保获得投资收益,不妨买消费型保险,然后把省下来的钱用于理财。在银行定期存款比保险公司会返还给你的要多。